Guia Completo: Crédito Hipotecário em 2025
Tudo o que precisa saber sobre crédito hipotecário em 2025. Taxas, prazos, requisitos, documentos necessários e estratégias para obter as melhores condições.
O que é Crédito Hipotecário
O crédito hipotecário é um empréstimo de longo prazo concedido para a aquisição, construção ou reabilitação de um imóvel, com garantia hipotecária sobre o bem financiado.
É um dos produtos financeiros mais importantes para muitas famílias, permitindo realizar o sonho da casa própria ou investir em imóveis.
Taxas e Custos em 2025
| Componente | Valor Típico | Descrição |
|---|---|---|
| Taxa Euribor | Variável | Taxa de referência europeia (3, 6 ou 12 meses) |
| Spread | 0,75% - 1,5% | Margem do banco (negociável conforme perfil) |
| TAEG | 3,5% - 5,5% | Taxa anual efetiva global (inclui todos os custos) |
| Comissão Abertura | 0,5% - 1% | Do valor do crédito (máximo 1%) |
| Imposto Selo | 0,6% | Do valor do crédito (fixo) |
Prazos e Limites
Prazo Máximo
Até 40 anos
Dependendo da idade do mutuário e condições do banco
Limite de Financiamento
Até 90%
Do valor de avaliação ou compra (o menor)
Idade Máxima
Até 75 anos
Idade máxima à data de término do crédito
Taxa de Esforço
Máx. 35%
Prestação mensal vs. rendimentos líquidos
Requisitos Essenciais
📋 Documentação
- • Cartão de Cidadão ou Título de Residência
- • 3 últimos recibos de vencimento
- • Contrato de trabalho ou declaração de rendimentos
- • Mapa de Responsabilidades (Banco de Portugal)
- • Extratos bancários (últimos 3 meses)
- • Escritura ou promessa de compra e venda
- • Caderneta predial
- • Certificado energético
💰 Condições Financeiras
- • Rendimentos estáveis e comprovados
- • Taxa de esforço ≤ 35%
- • Entrada mínima de 10% (geralmente)
- • Histórico de crédito limpo
- • Idade entre 18 e 75 anos
- • Nacionalidade portuguesa ou título de residência válido
Como Obter Melhor Spread
Negociar com Múltiplos Bancos
Compare propostas de 3-4 entidades diferentes
Domiciliar Salário
Transferir ordenado para o banco pode reduzir spread
Contratar Seguros
Seguro de vida e multirriscos podem melhorar condições
Perfil de Risco Favorável
Rendimentos estáveis, baixa taxa de esforço
Valor de Entrada Maior
Entrada de 20% ou mais pode melhorar condições
Prazo Adequado
Prazo mais curto pode resultar em spread menor
Erros Comuns a Evitar
Aceitar Primeira Proposta
Sempre compare múltiplas propostas
Ignorar Custos Adicionais
Comissões, seguros e impostos
Não Negociar Spread
Spread é negociável - não aceite o primeiro valor
Subestimar Taxa de Esforço
Calcule bem antes de comprometer
Não Ler FINE
Leia sempre a Ficha de Informação Normalizada
Esquecer Seguros
Seguro de vida e multirriscos são obrigatórios
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Intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal n.º [XXXX]. Não concede crédito. Mediação sem exclusividade. Propostas sujeitas a aprovação. A informação final consta da FINE com TAEG e MTIC.
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